Suponga que las muestras que recibió del proveedor cumplen con sus expectativas y planea realizar un pedido grande. Después de firmar el contrato con el proveedor, llega el momento de transferir los fondos. Existen varios métodos para transferir dinero; uno de ellos es un pago T/T. Se suele utilizar cuando el contratista es de China. ¿Qué es un pago T/T y cuál es el riesgo de este método?
¿Qué es un pago T/T?
Uno de los métodos de pago es el pago T/T, o TT para abreviar, transferencia telegráfica o transferencia por télex, también conocida como transferencia bancaria. El pago mediante transferencia telegráfica es ampliamente aceptado en todo el mundo. En pocas palabras, se trata de una transferencia bancaria, en este caso, entre los bancos del importador y del proveedor. Junto al pago LC (carta de crédito, L/C), T/T es uno de los métodos de pago más populares, especialmente cuando se hacen negocios en Asia.
Realizar un pago T/T suele conllevar altas tarifas de gestión que varían según las regiones y los bancos de ambas partes. También hay un costo adicional si tienes que convertir monedas, conocido como margen sobre el tipo de cambio. También debes tener en cuenta otras tarifas en el banco emisor y receptor. La transferencia suele tardar entre 1 y 7 días laborables.
Riesgo al pagar T/T
La transferencia telegráfica internacional no es el método más rápido ni el más seguro para transferir dinero.
En el caso del pago T/T, sólo el comprador (importador) asume el riesgo. Una gran desventaja de este método de pago es la falta de contramedidas, como las del sistema SEPA, para proteger al pagador del fraude. No existe un método seguro para realizar un pago internacional y debes tenerlo en cuenta.
Por ejemplo, se podrá sustituir el número de cuenta a la que se desea realizar la transferencia. Al transferir dinero a dicha cuenta, el importador pierde fondos ya que el pago no está relacionado con el pedido.
¿Cómo realizar un pago mediante transferencia telegráfica?
El pago T/T se realiza desde tu cuenta bancaria. Puedes ponerte en contacto con tu banco para obtener el formulario (si no está disponible) y rellenarlo según los datos proporcionados por el proveedor. También puedes seleccionar T/T como tu método de pago preferido al realizar un pedido en plataformas como Alibaba. Se recomienda enviar una confirmación de pago al contratista.
Cada transferencia requiere el nombre del banco del destinatario, el código SWIFT del banco y el número de cuenta bancaria del destinatario. El código SWIFT consta de letras y números que identifican la institución donde el destinatario tiene una cuenta. En la factura podrás encontrar un BIC (Business Identifier Code), que en realidad es un código asignado por SWIFT.
Al realizar un pago T/T, debes elegir quién corre con las tarifas adicionales:
- SHA (participación) significa que el importador paga la tarifa de manejo de su banco y el destinatario paga la suya propia.
- OUR indica que el pagador (importador) corre con el servicio de transferencia para ambas partes
- BEN (beneficiario) cobra al destinatario (proveedor) los gastos de gestión necesarios
Puedes agregar datos de un banco intermediario en el formulario, pero debes tener en cuenta costos adicionales. La tarifa de gestión puede deducirse de los fondos transferidos y, como resultado, el destinatario recibe una cantidad reducida.
Si has firmado un contrato con un proveedor en China, se recomienda realizar una transferencia a una cuenta corporativa en China. El proveedor puede proporcionar un número de cuenta personal en lugar del de una empresa para evitar impuestos. También puede tratarse de un intento de fraude.
Reconsidera antes de transferir fondos a Hong Kong o Singapur, que son famosos paraísos fiscales. También debes asegurarte de que el número de cuenta bancaria proporcionado sea, de hecho, la cuenta corporativa del vendedor. Si la cuenta pertenece a otra empresa, es posible que el proveedor no tenga una licencia de exportación o solo esté cobrando pagos de todos los compradores en esa cuenta. Desafortunadamente, es difícil luchar por tus derechos en estos casos si algo sale mal con el pedido.
Si no quieres que te estafen, te recomendamos que verifiques tu proveedor.
¿Qué es el plan de cuotas?
Hay varias formas de dividir los pagos en tramos (cuotas). El primer tramo se realiza antes de que comience la producción pero después de que el importador haya obtenido una copia de la factura comercial. El segundo tramo se realiza cuando la mercancía se transporta después del envío de los documentos de envío. Por ejemplo, en Incoterms FOB, el pago T/T se puede realizar en partes: como depósito y en el momento de la carga. Por lo general, es un depósito del 30% y del 70% después de emitir el conocimiento de embarque (después de cargar la mercancía en el barco).
Sin pagar por adelantado, las posibilidades de iniciar la producción son escasas. Especialmente para el primer pedido, el proveedor exige un pago por adelantado T/T. Los contratistas suelen utilizar el pago inicial para obtener materias primas y fabricar los productos. La suma se puede dividir en:
- 0/100 (solo compradores confiables)
- 20/80
- 30/70
- 50/50
- 100/0 (no recomendado, el tiempo de producción suele extenderse)
¿Qué pasa si el pago se “pierde”?
Las transacciones pueden desaparecer por un tiempo. Presentamos un escenario típico:
- El banco del pagador procesa la solicitud de pago T/T.
- El banco del destinatario no registra el monto transferido.
- El destinatario pide a su banco que investigue el asunto; el banco no reconoce que se realizó una transferencia bancaria.
- El destinatario pide al pagador que solicite a su banco que investigue el asunto.
- El banco del pagador encuentra el problema y lo resuelve, se realiza la transferencia al banco del destinatario o se cancela el primer pago y se realiza uno nuevo. En este último caso, los gastos de gestión no serán reembolsables.
Los pagos a menudo se bloquean debido a errores tipográficos y ortográficos, como en el nombre de la empresa del destinatario. No es raro que el campo de dirección del formulario sea demasiado pequeño para ingresar el nombre completo de la empresa, que es largo, especialmente si se trata de una empresa china. Dependiendo del tiempo de respuesta de los bancos, la resolución del asunto puede tardar hasta dos meses.
¿Cuándo debería realizar un pago T/T?
La opción más segura es realizar un pago T/T para pedidos más grandes únicamente de proveedores confiables. Reducirá los costos unitarios y la probabilidad de fraude es baja. Realizar una transferencia telegráfica es un método de pago más económico que una carta de crédito, aunque al precio del valor.
Lee más sobre transferir dinero a China.